Овердрафт — это возможность уходить «в минус» по расчётному счёту в пределах одобренного лимита, когда на счёте временно не хватает денег. Удобно закрывать кассовые разрывы: заплатить зарплату, налоги или поставщику до поступления выручки. Разберём, как работает овердрафт для ИП и ООО, чем отличается от кредита, сколько стоит и как подключить.
Что такое овердрафт простыми словами
Овердрафт — это лимит, в рамках которого банк позволяет тратить со счёта больше, чем на нём есть. Счёт уходит «в минус», а когда приходит выручка — она автоматически гасит задолженность. По сути это короткий возобновляемый кредит, встроенный в расчётный счёт: подключили один раз и пользуетесь по мере необходимости.
Как работает овердрафт
- Банк одобряет лимит — максимальную сумму «минуса» (обычно зависит от оборотов по счёту).
- Когда денег на счёте не хватает, платёж проходит за счёт овердрафта — счёт уходит в минус.
- Поступившая выручка автоматически гасит задолженность.
- Проценты начисляются только на фактически использованную сумму и только за дни пользования.
Обычно есть разрешённый период «в минусе» (например, до 60 дней), за который нужно выйти в плюс.
Чем овердрафт отличается от кредита
- Овердрафт — для коротких регулярных кассовых разрывов, возобновляемый, проценты только за дни использования, гасится автоматически из выручки.
- Кредит — для крупных разовых задач, выдаётся суммой, гасится по графику. Подробнее — в разборе кредит для бизнеса без залога.
Если разрывы возникают часто и ненадолго — выгоднее овердрафт; если нужна крупная сумма на развитие — кредит.
Для чего нужен овердрафт
- Зарплата и налоги точно в срок, даже если выручка ещё не пришла;
- оплата поставщикам без задержек;
- аренда и обязательные платежи в кассовый разрыв;
- срочные закупки по выгодной цене, пока есть предложение.
Сколько стоит овердрафт
В овердрафте две части стоимости: плата за подключение лимита (например, процент от суммы лимита) и проценты за фактическое пользование — они начисляются только на использованную сумму и только за дни «в минусе». Когда вы не пользуетесь лимитом, проценты не идут. У ряда банков комиссии за само пользование лимитом нет. Точные ставки и комиссии уточняйте на странице банка — условия обновляются.
Условия и кому одобрят
- Лимит — до нескольких миллионов рублей, зависит от оборотов по счёту (у части банков — до 10 млн ₽);
- срок действия — обычно около 12 месяцев с возможностью продления;
- разрешённый «минус» — ограниченный период (например, до 60 дней);
- требования: действующий бизнес со стабильными оборотами по расчётному счёту, без просрочек и блокировок.
Овердрафт подключают к расчётному счёту, поэтому одобряют быстрее, если счёт открыт в этом же банке — он видит ваши обороты. Как выбрать счёт — в разборе расчётный счёт Альфа-Банк для ИП.
Как подключить овердрафт — пошагово
- Оставьте заявку на овердрафт к расчётному счёту (ссылка ниже).
- Банк оценит обороты по счёту и одобрит лимит.
- Подпишите соглашение — лимит подключается к счёту.
- Пользуйтесь по необходимости — платежи проходят даже при нехватке средств, выручка гасит минус автоматически.
Итого
Овердрафт — это встроенный в расчётный счёт лимит «минуса» для коротких кассовых разрывов. Проценты идут только за фактическое пользование, выручка гасит задолженность автоматически. Подключается один раз, обычно на 12 месяцев. Это удобный инструмент, чтобы вовремя платить зарплату, налоги и поставщикам. Для крупных разовых задач лучше подойдёт кредит без залога.
